Risikolebensversicherung

Sie haben sich bestimmt schon einmal gefragt, was eine Risikolebensversicherung ist und ob der Abschluss einer Risikolebensversicherung auch für Sie in Frage kommt. Insbesondere für Ehepaare, die eine Familie planen oder bereits jungen Nachwuchs haben, kann eine Risikolebensversicherung als finanzielle Absicherung dienen. Wir beantworten Ihnen nachfolgend die wichtigsten Fragen rund um die Risikolebensversicherung.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung gehört zu den Individualversicherungen und zahlt im Todesfall des Versicherungsnehmers, unabhängig von Laufzeit und eingezahlten Beiträgen, die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen aus. Wenn der Hauptverdiener einer Familie verstirbt, ist das für die Angehörigen nicht nur eine persönliche, sondern auch eine finanzielle Katastrophe. Eine Risikolebensversicherung schützt Ihre Hinterbliebenen somit vor dem finanziellen Ruin.

Was ist der Unterschied zwischen Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung zahlt dann, wenn der Versicherungsnehmer während der Versicherungslaufzeit stirbt. Eine Kapitallebensversicherung dient hingegen als Vorsorge für das Alter und wird deshalb in den häufigsten Fällen zum Beginn des Rentenalters ausgezahlt. Aus diesem Grund sind Risikolebensversicherung um ein Mehrfaches günstiger als Policen mit Kapitalansammlung.

Wann wird eine Risikolebensversicherung ausgezahlt?

Eine Risikolebensvericherung wird dann ausgezahlt, wenn der Versicherungsnehmer während der Versicherungslaufzeit stirbt. Die vereinbarte Versicherungssumme wird dann, unabhängig von der Todesursache, der Laufzeit und der eingezahlten Beiträge an die Hinterbliebenen ausgeschüttet. Wenn sich der Versicherungsnehmer allerdings vorsätzlich selbst tötet, zahlen die meisten Versicherungen nicht.

Ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Eine Risikolebensversicherung schützt Ihre Familie vor den finanziellen Risiken, die mit Ihrem Ableben in Verbindung stehen können. Die wichtigste Leistung der Risikoversicherung ist dabei die finanzielle Vorsorge und Absicherung der Hinterbliebenen. Bereits mit der ersten Beitragszahlung haben Sie die Gewissheit, dass Ihre Familie nach Ihrem Ableben gut abgesichert ist.

Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Besonders wichtig ist eine Risikoversicherung für junge Familien, die ein oder mehrere Kinder haben, ein Haus gebaut oder gekauft haben und deshalb über geringe finanzielle Reserven verfügen. Erzielen beide Ehepartner Einkommen, kann auch eine verbundene Risikolebensversicherung sinnvoll sein. Im Vergleich zu zwei separaten Policen können auf diese Weise sogar ca. 10 %.

Wie lange sollte man eine Risikolebensversicherung abschließen?

Eine Risikolebensversicherung sichert die finanzielle Lage der Hinterbliebenen des verstorbenen Versicherungsnehmers. Dies ist insbesondere dann wichtig, wenn Kleinkinder versorgt werden müssen, der Nachwuchs noch kein eigenes Einkommen erzielt oder Kredite abbezahlt werden müssen. Aus diesem Grund beträgt die Laufzeit für eine Risikolebensversicherung in der Regel 20 bis 25 Jahre.

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Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Die Kosten für eine Risikolebensversicherung hängen von verschiedenen Faktoren, wie z.B. Ihrem Eintrittsalter, Ihrem individuellen Risiko und auch den Vertragskonditionen ab. Je höher Sie die Versicherungssumme festlegen, umso höher ist auch der zu zahlende Betrag. Sie sollten sich vor Abschluss darüber beraten lassen, welche Deckungshöhe für Sie sinnvoll ist.

Kann man eine Risikolebensversicherung von der Steuer absetzen?

Die Beiträge Ihrer Risikolebensversicherung können Sie sogar von Ihrer Einkommensteuer absetzen. Eine Risikolebensversicherung zählt in diesem Rahmen nämlich zu den „sonstigen Vorsorgeaufwendungen“. Auch die Auszahlung der Versicherungssumme unterliegt nicht der Einkommensteuer. Ihre Familienangehörigen erhalten, im Falle Ihres Ablebens, den vereinbarten Versicherungsbetrag somit steuerfrei.

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Was ist bei Abschluss einer Risikolebensversicherung zu beachten?

Bevor Sie sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden, sollten Sie die Leistungsvoraussetzungen genau prüfen. Die Höhe der Versicherungssumme und Beitragszahlungen sowie die Dauer der Vertragslaufzeit werden individuell vereinbart und können frei bestimmt werden. Hier gibt es verschiedene Formen der Risikolebensversicherung mit unterschiedlichen Bedingungen. Welche Formen es gibt und für wen sich diese lohnen, erfahren Sie im Folgenden.

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Formen der Risikolebensversicherung

Für Ihre individuellen Bedürfnisse und Lebenslagen gibt es verschiedene Varianten einer Risikolebensversicherung. Im Nachfolgenden erläutern wir für Sie fünf verschiedene Formen der Risikolebensversicherung.

Klassische Risikolebensversicherung

Die klassische Risikolebensversicherung beinhaltet eine vorab vereinbarte Versicherungssumme und die regelmäßige Tilgung durch Beiträge. Verstirbt der Versicherungsnehmer während der Vertragslaufzeit, wird die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen ausgezahlt.

Restschuldversicherung

Eine besondere Form der Risikolebensversicherung ist die Restschuldversicherung. Sie deckt, z.B. bei einem Ratenkauf oder Finanzierung, genau die Summe ab, die der Käufer zum Zeitpunkt seines Todes noch schuldig ist. Auf diese Weise ist die Rückzahlung der Restschuld garantiert.

Verbundene Risikolebensversicherung für Paare

Weiterhin gibt es die Möglichkeit der gegenseitigen Risikolebensversicherung über „zwei verbundene Leben“ in einem Vertrag. Hier wird für beide Partner eine gemeinsame Risikolebensversicherung abgeschlossen. Oftmals wird das finanzielle Risiko für Hinterbliebene unterschätzt und die vorhandene finanzielle Absicherung ist oft sehr dünn. Aus diesem Grund können Sie Ihre Familie vor finanziellen Problemen schützen. Jetzt Anbieter vergleichen und optimale Risikolebensversicherung abschließen.

Risikolebensversicherung mit konstanter oder fallender Versicherungssumme

Eine weitere Möglichkeit ist eine Risikolebensversicherung mit konstanter oder fallender Versicherungssumme. Die Variante mit fallender Versicherungssumme kann linear oder annuitätisch (an einen Darlehensverlauf angepasst) fallen. Sie eignet sich besonders zur Absicherung von Baufinanzierungen. Zur Absicherung der eigenen Familie eignet sich eher eine Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme.

Trägerversicherung

In einer Trägerversicherung werden unterschiedliche Versicherungen mit der Risikolebensversicherung zusammen abgeschlossen. So werden zusätzliche Risiken, wie z.B. Unfälle durch die Unfallversicherung oder Berufsunfähigkeit mit der Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert.

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