Hausratversicherung

Mit einer Hausratversicherung schĂŒtzt sich der Versicherungsnehmer vor hohen Kosten, denn die Versicherung erstattet den in der Hausratversicherung enthaltenen Hausrat. Wie hoch die Versicherungssumme im Leistungsfall ausfĂ€llt und fĂŒr welchen Hausrat der Versicherer leistet, wird vorab in den Versicherungsbedingungen definiert. Aber was genau fĂ€llt unter die Bezeichnung Hausrat und brauchen Sie in jedem Fall eine Hausratversicherung? Hier erfahren Sie alles rund ums Thema Hausratversicherungen!

Was zÀhlt als Hausrat?

Dabei umfasst der Hausrat sĂ€mtliche in Ihrem tĂ€glichen Ge- oder Verbrauch unterliegenden GegenstĂ€nde und Dinge, die beweglich sind. Dazu gehören Möbel und andere EinrichtungsgegenstĂ€nde, Kleidung und Lebensmittel, aber auch Sport- und FreizeitgerĂ€te, Ihr RasenmĂ€her sowie Antennenanlagen und Markisen. Neben der kompletten Wohnungseinrichtung zĂ€hlen auch Nahrungsmittel und andere VerbrauchsgegenstĂ€nde zum Hausrat. DarĂŒber hinaus fallen auch Wertsachen wie Schmuck und Bargeld in den Versicherungsschutz der Hausratversicherung.

Der Unterschied: Hausrat- und Haftpflichtversicherung

Die Hausratversicherung ĂŒbernimmt die Kosten fĂŒr beschĂ€digten und zerstörten Hausrat und erstattet Ihnen im Ernstfall den Neuwert. Die private Haftpflichtversicherung hingegen, greift fĂŒr SchĂ€den, die Sie bei anderen Personen oder an Ihrem Eigentum herbeifĂŒhren.

FĂŒr wen ist eine Hausratversicherung sinnvoll?

Interessant ist eine Hausratversicherung vor allem fĂŒr Wohnungs- oder Hausbesitzer mit teurem oder besonders viel Hausrat. Dieser kann durch austretendes Wasser, Brand, Blitzschlag, Vandalismus, Sturm oder Hagel beschĂ€digt werden. Die Kosten fĂŒr beschĂ€digten Hausrat summieren sich schnell in die Zehntausende. Auch der Verlust durch Raub oder Einbruchdiebstahl können schwere finanzielle SchĂ€den nach sich ziehen. Um sich im Schadensfall nicht allein um die hohen anfallenden Reparaturkosten und Ersatz kĂŒmmern zu mĂŒssen, lohnt sich der Abschluss einer Hausratsversicherung.

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Leistungen in der Hausratversicherung

Egal wo Ihr Hab und Gut verstaut ist, ob in der Wohnung (mit Balkon), in der Garage oder in NebengebĂ€uden: Die Hausratversicherung leistet bei BeschĂ€digung oder Verlust durch eines der unten genannten Risiken bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme. Auch ungewöhnliche Risiken wie etwa SchĂ€den durch Fahrzeuganprall oder Flugzeugabsturz werden vom Versicherer ersetzt. Je nach Tarif erhĂ€lt der Versicherte Ersatz sogar bei GefriergutschĂ€den nach Stromausfall, bei SchlĂŒsselverlust oder bei SchĂ€den nach inneren Unruhen.

Was ist versichert?

In der Hausratversicherung sind alle Einrichtungs-, Gebrauchs-, VerbrauchsgegenstĂ€nde und Wertsachen versichert. Die Höhe der Versicherungssumme kann dabei entweder exakt anhand von Kassenbelegen oder ĂŒber einen Unterversicherungsverzicht festgelegt werden.

  • EinrichtungsgegenstĂ€nde wie Möbel und Textilien
  • GebrauchsgegenstĂ€nde zum Beispiel ElektrogerĂ€te
  • VerbrauchsgegenstĂ€nde wie Lebensmittel
  • Wertsachen wie Bargeld und Schmuck

Wogegen versichert?

Der Basisschutz in der Hausratversicherung umfasst alle SchÀden durch Brand, Blitzschlag, Explosion/Implosion, Einbruchdiebstahl, Sturm und Hagel oder austretendes Leitungswasser und erstattet den beschÀdigten Hausrat zum Neuwert.

  • Explosion/Implosion
  • Einbruchdiebstahl
  • Leitungswasser
  • Feuer
  • Blitzschlag

Leistungserweiterungen in der Hausratversicherung

Leistungserweiterungen, die in die Hausratversicherung mit eingebunden werden können, sind unter anderem: ElementarschĂ€den, die durch Erdbeben, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch oder RĂŒckstau entstehen können, GebĂ€ude- oder Mobiliarglas und FahrrĂ€der.

  • ElementarschĂ€den
  • Fahrraddiebstahl
  • Glasbruch
Neben den eigentlichen SachschĂ€den werden bis zu einer Höchstgrenze auch Hotelkosten ersetzt, wenn die Wohnung nach einem Versicherungsfall unbewohnbar geworden ist. Das Gleiche gilt auch fĂŒr RĂŒckreise- oder Umzugskosten nach einem besonders schweren Versicherungsfall.

Was kostet die Hausratversicherung?

Vor Abschluss einer Hausratversicherung sollten Sie eine Liste aller WertgegenstĂ€nde in Ihrem Haushalt mit dem geschĂ€tzten Wert anfertigen. Auch Kaufquittungen sollten Sie aufbewahren, von AntiquitĂ€ten können Sie Fotos machen. Diese Liste hilft Ihnen dann, den Wert Ihres Hausrats abzuschĂ€tzen und so die richtige Versicherungssumme festzulegen. Im Schadenfall können Sie anhand dieser Liste dann den Schaden prĂŒfen. Fachleute empfehlen â€žĂŒber den Daumen“ eine Versicherungssumme von ca. 650 Euro pro Quadratmeter.

Wichtig: Durch den Wohnungswechsel Ă€ndert sich oft auch der Wert des Hausrats. Wer eine grĂ¶ĂŸere Wohnung bezieht, schafft oft mehr Einrichtung an, sodass der Gesamtwert die alte Versicherungssumme ĂŒbersteigt. Deshalb sollten Sie nach einem Umzug unbedingt prĂŒfen, ob die Versicherungssumme noch dem aktuellen Wert des Hausrats entspricht. Wenn nicht: Die Police umgehend anpassen!

Festlegung der Versicherungssumme: Exakt oder Unterversicherungsverzicht?

Diese Versicherungssumme können Sie entweder exakt, anhand von Kaufbelegen, selbst ermitteln oder Sie akzeptieren ein gĂ€ngiges Angebot der Versicherungsunternehmen mit „Unterversicherungsverzicht“, wonach die Quadratmeter Ihrer Wohnung mit einem Pauschalwert z.B. 700 Euro multipliziert werden. Eingetretene SchĂ€den werden dann bis zur Versicherungssumme anstandslos beglichen. Rechnen Sie also nach, welche Variante fĂŒr die Ermittlung der Versicherungssumme fĂŒr Sie besser ist.

Darauf sollten Sie beim Abschluss Ihrer Hausratversicherung achten!

Grobe FahrlÀssigkeit: Der Versicherer sollte auf den Einwand der groben FahrlÀssigkeit, zum Beispiel wenn Sie das Fenster im Erdgeschoss trotz Abwesenheit geöffnet lassen oder trotz brennender Kerze den Raum verlassen, verzichten.

Erweiterung des Brandbegriffs: Um auch in BrandfĂ€llen durch sogenanntes Nutzfeuer, Glut oder Kerzen von Ihrem Versicherungsschutz gebrauch zu machen, sollten Sie SchĂ€den durch Rauch und Ruß sowie Seng- und SchmorschĂ€den in Ihren Versicherungsschutz mit aufnehmen. Damit sind dann auch GerĂ€te, die durch eine NetzĂŒberspannung beschĂ€digt werden können, z.B. Computer, Unterhaltungselektronik usw., ausreichend mitversichert.

Unterversicherung vermeiden: Die Versicherungssumme in der Hausratversicherung sollte dem Betrag entsprechen, der im Ernstfall fĂŒr die Neuanschaffung des Hausrats aufgewendet werden mĂŒsste. Trotzdem setzen viele Verbraucher die Versicherungssumme zu niedrig an. Das kann im Ernstfall verhĂ€ngnisvoll sein: stellt sich im Schadenfall heraus, dass man unterversichert ist, kann der Versicherer die EntschĂ€digung kĂŒrzen. Dann wird etwa bei einem Einbruch oder Brand nur ein Teil des Schadens ersetzt.

PrĂŒfen Sie regelmĂ€ĂŸig, ob Hausratwert und Versicherungssumme noch ĂŒbereinstimmen – und passen Sie die Police rechtzeitig an.

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